Charles-Edouard Coallier
14 août 2025
Découvrez comment un conseiller en sécurité financière apporte une valeur mesurable à votre famille : statistiques, plus-values, rôle stratégique et comparaison avec un parcours sans conseiller.
Le rôle du conseiller en sécurité financière : un atout indispensable pour votre entourage
Dans un monde où les décisions d’investissement se multiplient et les marchés fluctuent, un conseiller en sécurité financière ne se contente pas de vendre des produits : il agit comme architecte de votre tranquillité d’esprit, stratège de vos projets et baromètre pour vos choix à venir. Sa valeur ? Souvent sous-estimée. Voici pourquoi vous devriez en avoir un dans votre entourage — idéalement, vous en être un.
Pourquoi un conseiller n’est pas un luxe, mais une nécessité
Orientation personnaliséeUn conseiller compétent cerne votre situation unique : patrimoine, revenus, dettes, objectifs et tempérament. Il ne propose pas « la » solution universelle, mais celle qui vous convient.
Cohérence dans le tempsQuand les marchés tanguent et que l’émotion pousse à vendre au pire moment, le conseiller agit comme « coach comportemental » pour éviter les décisions impulsives. Investopedia+2Vanguard+2
Optimisation fiscale et successionAu-delà des placements, il anticipe impôts, retraite, transfert intergénérationnel — un angle souvent ignoré dans une stratégie auto-gérée.
Gain de temps et réduction du stressVous évitez de passer des heures à scruter les courbes boursières ou à analyser des fonds — le conseiller fait le travail et simplifie votre vie. Vanguard+1
Chiffres : comparer une famille avec conseiller vs sans
Les chiffres aiment bien donner des claques :
L’étude Value of an Advisor (Russell Investments, 2024) conclut que les conseillers canadiens apportent +3,52 % de valeur aux clients en gestion globale par rapport à ce qu’ils paient comme frais. Russell Investments
Selon SmartAsset, les clients engagés avec un conseiller peuvent atteindre un patrimoine net 36 % à 212 % plus élevé selon la durée de la relation. Financial Planning
D’après le sondage Ipsos, 88 % des Canadiens ayant un conseiller estiment qu’ils reçoivent de bons conseils ; 79 % disent se sentir mieux dans leur situation financière grâce à leur conseiller. Ipsos
Le rapport de CIRANO indique que les investisseurs accompagnés ont près de 3 fois plus d’actifs nets que ceux qui investissent seuls (toutes choses égales). CIRANO
L’étude RAND montre que recourir à un planificateur financier augmente les chances de confiance à la retraite de 136 % pour les revenus modestes. RAND Corporation
Une autre recherche (Goetz & co.) sur la crise de 2008 montre que les ménages ayant commencé à utiliser un planificateur ont mieux préservé et parfois augmenté leur actif net malgré le choc. arXiv
Ces chiffres ne garantissent pas tout — le conseiller doit être compétent, intègre, aligné avec vous — mais ils montrent que l’accompagnement compte.
Types de valeur que le conseiller apporte à une famille
Dimension | Valeur | Illustration | Impact concret |
Comportement | Éviter les décisions émotionnelles | Ne pas vendre en panique | Préservation des gains à long terme |
Stratégie intégrée | Vue d’ensemble du budget, impôts, retraite | Ajuster cotisations, immobilisations, protection | Cohérence entre objectifs |
Efficacité du portefeuille | Choix de fonds, frais, diversification | Réduire frais superflus | Rendement net supérieur |
Transmission | Planification successorale, testament | Organiser transferts à vos enfants | Moins de friction familiale |
Accompagnement de crise | Recalibrage en périodes de turbulence | Rééquilibrage ou ajustement | Limiter pertes opportunistes |
Comment le conseiller structure le mandat pour votre profil
Profil et mandat
Le conseiller fait d’abord un profil (tolérance au risque, horizon, objectifs). Ensuite, il structure un mandat ou un plan d’action : allocation d’actifs, fonds ou portefeuilles gérés, règles de rééquilibrage, stratégie de retrait.
Du conseil à la gestion
Mandat discrétionnaire : le conseiller gère activement vos placements selon les paramètres convenus.
Mandat non discrétionnaire (ou consultation) : il propose, vous choisissez.
Planification holistique : il inclut assurance, fiscalité, successions, liquidité — pas juste placements.
Aligner portefeuille et profil
Un bon conseiller construira des portefeuilles qui respectent votre tolérance au risque. Par exemple :
Profil conservateur → composantes sûres élevées
Profil modéré → un mix équilibré
Profil dynamique → orientation actions / actifs à rendement élevé
Il évite aussi les “stratégies miracles” hors de votre zone de confort, ce qui diminue les chances que vous quittiez le plan en panique.
Le conseiller, pilier d’un entourage bien protégé
Imagine que tu es conseiller pour la belle-sœur, le frère, les amis. Voici les “plus-values” relationnelles que tu peux apporter :
Confiance familiale : on parle souvent d’argent avec embarras — tu deviens l’expert crédible dans l’entourage.
Effet levier intergénérationnel : tu permets aux parents de réduire les risques pour les enfants (ex : préparer une étude, acheter maison).
Effet multiplicateur : un membre satisfait peut en parler autour de lui — bouche à oreille, réputation, croissance organique.